國(guó)家金融監(jiān)督管理總局與工業(yè)和信息化部聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)規(guī)范健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱《指導(dǎo)意見(jiàn)》），旨在引導(dǎo)和推動(dòng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極開(kāi)發(fā)、豐富和完善網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)產(chǎn)品供給，為我國(guó)數(shù)字化發(fā)展筑牢風(fēng)險(xiǎn)屏障。

隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)深入發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)攻擊、數(shù)據(jù)泄露、系統(tǒng)中斷等網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)日益凸顯，成為各類企業(yè)，尤其是中小企業(yè)面臨的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。傳統(tǒng)的安全技術(shù)與管理措施雖能提供一定防護(hù)，但難以完全覆蓋風(fēng)險(xiǎn)敞口，且事后恢復(fù)成本高昂。在此背景下，網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)應(yīng)運(yùn)而生，成為轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、補(bǔ)償損失、支持恢復(fù)的關(guān)鍵金融工具。

《指導(dǎo)意見(jiàn)》明確指出，鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)結(jié)合市場(chǎng)需求，開(kāi)發(fā)多元化、定制化的網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)產(chǎn)品。這包括但不限于：面向不同行業(yè)（如金融、能源、醫(yī)療、制造等）的專屬風(fēng)險(xiǎn)保障方案；針對(duì)不同類型風(fēng)險(xiǎn)（如數(shù)據(jù)安全責(zé)任、業(yè)務(wù)中斷損失、勒索軟件攻擊、應(yīng)急響應(yīng)費(fèi)用等）的細(xì)分險(xiǎn)種；以及提供“保險(xiǎn)+風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)”的綜合解決方案，將承保與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)測(cè)預(yù)警、應(yīng)急響應(yīng)、損失減緩和災(zāi)后恢復(fù)等服務(wù)深度融合。

在“網(wǎng)絡(luò)開(kāi)發(fā)”這一具體領(lǐng)域，《指導(dǎo)意見(jiàn)》的導(dǎo)向尤為明確。隨著軟件定義一切、云原生、人工智能等技術(shù)的廣泛應(yīng)用，網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用和系統(tǒng)開(kāi)發(fā)過(guò)程中的安全風(fēng)險(xiǎn)愈發(fā)復(fù)雜。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)被鼓勵(lì)與網(wǎng)絡(luò)安全企業(yè)、科技公司、行業(yè)組織等加強(qiáng)合作，深入理解網(wǎng)絡(luò)開(kāi)發(fā)全生命周期（如需求分析、設(shè)計(jì)、編碼、測(cè)試、部署、運(yùn)維）中的潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，開(kāi)發(fā)針對(duì)性產(chǎn)品。例如，為軟件開(kāi)發(fā)企業(yè)提供覆蓋代碼安全缺陷、第三方組件漏洞、開(kāi)源許可合規(guī)、部署上線后安全事件等風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)；為采用敏捷開(kāi)發(fā)、DevOps模式的企業(yè)提供適應(yīng)其快速迭代特點(diǎn)的靈活保障方案；甚至探索為特定新興技術(shù)（如AI模型）的開(kāi)發(fā)與應(yīng)用提供相關(guān)責(zé)任險(xiǎn)。

為確保產(chǎn)品有效性和市場(chǎng)健康發(fā)展，《指導(dǎo)意見(jiàn)》還強(qiáng)調(diào)了夯實(shí)發(fā)展基礎(chǔ)的重要性：

1. 加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)量化與定價(jià)：支持研究機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司等加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)量化評(píng)估技術(shù)研究，建立風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)和損失模型，為科學(xué)定價(jià)提供支撐。
2. 提升風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)能力：鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司提升自身或通過(guò)合作方式，構(gòu)建專業(yè)的網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和事故響應(yīng)服務(wù)團(tuán)隊(duì)，幫助投保企業(yè)提升安全水平，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)減量。
3. 強(qiáng)化市場(chǎng)生態(tài)協(xié)同：推動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)與網(wǎng)絡(luò)安全產(chǎn)業(yè)、信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)、法律服務(wù)業(yè)等形成合力，共同完善風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)減量、理賠定損、爭(zhēng)議解決等環(huán)節(jié)的標(biāo)準(zhǔn)與流程。
4. 營(yíng)造良好政策環(huán)境：兩部門(mén)將加強(qiáng)協(xié)同，在標(biāo)準(zhǔn)制定、試點(diǎn)示范、宣傳推廣等方面給予支持，并探索研究相關(guān)財(cái)稅優(yōu)惠政策的可行性。

此次兩部門(mén)聯(lián)合發(fā)文，釋放出國(guó)家層面積極引導(dǎo)金融資源服務(wù)網(wǎng)絡(luò)安全建設(shè)、護(hù)航數(shù)字經(jīng)濟(jì)的強(qiáng)烈信號(hào)。多元化網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)與推廣，不僅能為廣大企業(yè)，特別是網(wǎng)絡(luò)開(kāi)發(fā)及相關(guān)科技企業(yè)提供關(guān)鍵的風(fēng)險(xiǎn)緩沖，增強(qiáng)其創(chuàng)新和發(fā)展的韌性，也將通過(guò)市場(chǎng)化的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)，倒逼和促進(jìn)全社會(huì)網(wǎng)絡(luò)安全整體防護(hù)水平的提升，為我國(guó)網(wǎng)絡(luò)強(qiáng)國(guó)和數(shù)字中國(guó)建設(shè)貢獻(xiàn)保險(xiǎn)力量。